ALGUNOS CONSEJOS PARA CONTRATAR FACTORING

El ‘factoring’ es un instrumento financiero que permite que una empresa realice la venta de un bien o servicio a un cliente determinado (pagador), generando una factura por la operación. Luego, el título se endosa o cede a favor de Factoring de Venezuela
Inmediatamente después de que el pagador acepta dicho endoso de las facturas y reconoce el pago, se genera un desembolso de dinero al emisor para que obtenga liquidez inmediata.

PAGO DE FACTURAS

¿Ventajas? Facilita el anticipo de los créditos a los clientes y aumenta nuestra eficacia de cobro, eliminando el riesgo de operaciones fallidas.

¿Inconvenientes? La empresa de factoring decide qué clientes y operaciones acepta y puede que tenga un coste elevado.

Como todo producto financiero, antes de contratar, hay que evaluar si su coste compensa la liquidez que nos facilita. Un buen asesoramiento financiero independiente nos ayudará a la hora de decidir si merece o no la pena.

CUENTAS PAGADAS

Todas tus dudas sobre factoring y otros conceptos financieros, te las aclaran Milagros Fernández y los demás expertos de la Comunidad Financiera. 

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Autor de Factoring: Milagros Fernández  Veinte y cinco años de experiencia en banca comercial, banca de inversión, casa de bolsa y actualmente me dedico al asesoramiento económico-financiera- administración, gestión empresarial y Bienes Raíces.

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Milagros Fernández Gerencia de Negocios  MFDINERO Asesoría Inmobiliaria y Financiera https://wa.me/c/584123605721   5804123605721 5804165756318 https://asesoriainmobiliaria04123605721.blogspot.com/  https://inversionesmje.blogspot.com/

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PRESTAMO (PAGARE) – Interés bancario, Interés convencional y Interés Moratorio

El pagare es un documento por el que una persona llamada deudor o librador se obliga a pagar a otra, llamada acreedor o beneficiario, determinada suma de dinero en una fecha futura.

Interés convencional: El libremente fijado por las partes contratantes, pero no  puede rebasar el tipo considerado usuario. En el aso de los Bancos Comerciales, estos pueden pactar libremente las tasas de interés con sus clientes por concepto de operaciones crediticias, siempre y cuando estas no excedan de la tasa de interés máxima fijada por el Banco Central de Venezuela

Interés Moratorio: El exigido o impuesto como pena de la morosidad o tardanza del deudor en la satisfacción de la deuda.

 DESCUENTO BANCARIO

Es aquella operación por la cual un banco/empresa privada (factoring) entrega a su cliente, el monto de una letra de cambio, factura, pagare a la orden, etc. Antes de su vencimiento, deducidas unas cantidades y previa cesión por el cliente al banco/empresa (factoring) privada del efecto, para que este sea reembolsado al banco/empresa privada (factoring) por el librado a su vencimiento o en su defecto por el cedente, salvo si incurriera en culpa o negligencia. 

CREDITOS INDUSTRIALES

Son aquellos otorgados con la finalidad de financiar las diferentes necesidades que surgen en el sector industrial, ya sea para completar su ciclo operativo, adquirir activos fijos o ampliar sus instalaciones. 

LINEAS DE CREDITO

Clasificación que se hace de las firmas comerciales por parte de los bancos, a las que se les marcan unos límites máximos de riesgo contingente por cualquier motivo que lo produzca (operación de activos):

Descuento de papel comercial (facturas, letra de cambio)

Financieros

Avales

Fianzas

Créditos descubiertos, etc.

Sirve de orientación para saber hasta donde puede llegar la firma, cuanto ha dispuesto, evolución de las partidas, etc.

FIRMA: Representación grafica del nombre y apellido de una persona hecha de su puño y letra, en forma habitual y característica

No es requisito indispensable que la firma exprese claramente el nombre y el apellido completo del firmante, ya que, jurídicamente, sn firmas las rubricas aun ilegibles.

SOBREGIRO

Disposición que excede el límite concedido al titular de una línea de crédito. 

PRESTAMO

En nuestro medio se utiliza mucho el préstamo cambiario que es una concesión de crédito garantizado mediante pagare a sola firma y alguna veces respaldado por aval o fianza de terceros. 

REQUISITO DEL PAGARE

Nuestro código de comercio específico en su artículo 486, que los pagares debe contener:

TITULO X

DE LOS PAGARES

Articulo 486

Los pagares o vales a la orden entre comerciantes o por actos comercio por parte del obligado, deben contener:

La fecha de emisión

La cantidad en números y en letras

La época de su pago

La persona a quien o a cuya orden debe pagarse

La expresión de si son por valor recibido y en que especie o por valor en cuenta

Articulo 487

Son aplicables a los pagare a la orden, a que se refiere el artículo anterior, las disposiciones acerca de las letras de cambio sobre:

Los plazos en que vende

El endoso

Los términos para la presentación, cobro o protesto

El aval

El pago

El pago por intervención

El protesto

La prescripción

Articulo 488

El portador de un pagare protestado por falta de pago tiene derecho a cobrar de los responsables:

El valor de la obligación

Los intereses desde la fecha del protesto

Los gastos del protesto

Los intereses de estos desde la demanda judicial

Los gastos judiciales que hubiesen desembolsado

OTORGAMIENTO DEL FACTORING

 (Solicitante y Cliente) 

1.- Balance de situación y estado de perdidas  y ganancias de cómo mínimo los tres (3) últimos ejercicios económicos

2.- Acta Constitutiva de la compañía, debidamente publicada

3.- Junta Directiva Actual

4.- Socio o Accionistas principales

5.- Referencia Bancarias

6.- referencia Comerciales

7.- Fotocopia de la cedulas y rif

8.- Rif de la empresa

9.- Solicitud de crédito (FACTORING)

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Factoring:(DESCUENTO BANCARIO) con vista de Exito / CODIGO DE COMERCIO

DESCUENTO BANCARIO

Para realizar una operación  FACTORING (Financiamiento a Corto Plazo/Descuento de Bancario) para empresas, fabricas y PYMES es muy importante que el cliente  endose su  Factura (cesión de factura ART. 150/Código de Comercio), para que la mencionada negociación sea lo mas transparente a nivel administrativo, contable y jurídico.  A Nivel Jurídico: Es completamente legal este tipo de operación:   En el Código de Comercio Art. 150: se puede efectuar en Venezuela :


CÓDIGO DE COMERCIO

TITULO III.- DE LAS OBLIGACIONES Y CONTRATOS MERCANTILES EN GENERAL
Artículo. 107
En las obligaciones mercantiles se presume que los codeudores se obligan solidariamente, si no hay convención contratria.
La misma presunción se aplica a la fianza constituida  en garantía de una obligacion mercantil aunque el fiador no sea comercial.
Esta presunción no se extiende a los no comerciantes por los contratos que respecto de ellos no son actos de comercio.


TITULO IV
De la Compraventa
Articulo 147
El comprador tiene derecho a exigir que el vendedor forme y le entregue factura de las mercancías vendidas y que ponga al pie recibo del precio o de la parte de este que se le hubiere entregado.
No reclamando contra contenido de la factura dentro de los ocho(8) días siguientes a su entrega, se tendrá por aceptada.


Seccion II De la Cesión o transmisión de Derechos


Art. 150
La cesión o transmisión mercantiles derechos y de documentos que no estén constituidos a la orden del beneficiarios, se hará en la forma y con los efectos establecidos en el Código Civil, las de documentos a la orden se harán por endoso en la forma V con los efectos establecidos en este Código, las de los documentos al portador, con la entrega de estos.

Fuente: CODIGO DE COMERCIO

CON SU REFORMA PARCIAL

GACETA OFICIAL NO. 475

MIERCOLES 21 DE DICIEMBRE DE 1995

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NOTIFCACION DE CESION DE FACTURA


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(Papel Membrete del Cliente)

Caracas,_______ de ________ del 2012

Señores:

NOMBRE DEL DEUDOR

Presente.-

Estimados Señores:

Por el presente hacemos de su conocimiento que hemos cedido en forma irrevocable a favor de  FACTORING C.A  las siguientes facturas:

Agradecemos a ustedes se sirvan emitir los pagos correspondientes a la orden de: FACTORING C.A

Atentamente,

Firma Autorizada de Acreedor

_____________________________

Nombre________________________

Cargo:_________________________

Fecha:__________________________

Firma  y sello del deudor en señal de aceptación

_______________________________

Nombre________________________

Cargo:_________________________

Fecha:__________________________

***********************************************************************************




Diccionario Bancario


DESCUENTO BANCARIO



Es aquella operación por la cual un comercio financiero entrega a su cliente, el montante de letra de cambio pagare a la orden, factura, etc. antes de su vencimiento, deducidas una cantidad y previa
Cesión por el cliente al comercio financiero, previa deducción del interés, anticipa al cliente el importe de un crédito no vencido contra tercero, mediante la cesión, salvo buen fin, del crédito mismo.

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Ficha Catastral
Solvencia de aseo
Solvencia de Hidrocapital
Derecho de Frente 

Forma 33 

Registro de Vivienda Principal

Topografía

Me complace saludarle nuevamente, deseándole lo mejor en sus diferentes desempeños profesionales.

 y para lo cual requeriremos de su pronta confirmación.

Espero sus amables comentarios y su meritoria inversión.

Muy cordialmente, se despide de ustedes,

Atentamente,

Milagros Fernández

Asesoría Integral 

Financiera e Inmobiliario

Telef. 04123605721-02124223247

Correo: milagrosfernandez.gerencia@gmail.com

twitter: @mfdinero

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En el caso de Venezuela, el ciclo de facturación y cobro está por el orden de 30, 60, 90 y 180 días, lo cual para las empresas es inmanejable. Sin embargo, los servicios facturados por la empresa implican obligaciones con su personal, proveedores y comprar mas inventario que deben ser cancelados en corto plazo, 15 días o menos. Es allí, donde el factoring surge como la alternativa para la solución el inconveniente.

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Muy cordialmente se despide de Ustedes,

Factoring de Venezuela
Milagros Fernández
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Gerente de Negocios
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mfdinero@hotmail.com

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